2018年金融知识普及月，金融知识进万家

    2015年12月8日，新华社发布消息，北京某公司运营的“e租宝”平台以及关联公司在开展互联网金融理财业务过程中，涉嫌违法经营活动，非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。
    “e租宝”以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池；资金运用上，除了一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于公司高管的挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。
    案例启发:
    一些金融信息服务、财富管理、投资理财等机构通过网络渠道或对外开设门店方式，发行名目繁多的“理财产品”“理财计划”等，虚假宣传与银行存在各种合作关系，以高收益误导投资者。投资者不要为高收益诱惑而落入非法集资的陷阱。

案例二：出租出借银行卡洗钱案

    2017年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某。潘某得到银行卡后，按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元”通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。2017年10月22日，上海市虹口区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告犯有洗钱罪，判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。
    案例启发：
    不要出租出借自己的账户。金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖活动。因此不出租出借账户既是对您的权利保护，又是守法公民应尽的义务。

案例三：电信诈骗案

    2018年7月18日，沈阳市民郭女士接到自称是购物网站客服人员的电话，声称操作失误，要收取郭女士6000元的铂金会员年费。为取消会员，“网站客服”把电话转接给“银行客服”，“银行客服”两次要求郭女士转账到指定账户，以测试银行卡是否可用，并及时将账款转回。在取得了郭女士的信任后，“银行客服”以“充流水”为由，诱导郭女士先后在多个网贷平台借款，还用信用卡透支，骗取转账96419元。
    案例启发：
    一般情况下，正规的退款流程只会在购物平台运行，不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行，也不会让消费者输入银行卡、密码等信息。这类网贷陷阱通常是从非法渠道获取受害者的相关个人信息，由此取得信任，而后一步步诱导受害者主动进行网贷。银行提示，警惕网贷陷阱的同时更要提防网络电信诈骗，避免身陷“连环圈套”。